وبلاگ

به طور کلی، کانادا به عنوان یک مکان گران قیمت برای زندگی در نظر گرفته می شود، به ویژه زمانی که هزینه های فزاینده خرید خانه در نظر گرفته می شود. در سال 2017، قیمت متوسط ملی برای خانه های فروخته شده 496532 دلار بود، بنابراین واضح است که چرا بسیاری از مردم فکر می کنند که خرید خانه در کانادا مشکل است. انجمن املاک و مستغلات کانادا (CREA) اعلام کرد که افزایش قیمت مسکن در کانادا در سال 2017 در مقایسه با سال 2016، تنها در 12 ماه 5.7 درصد افزایش یافته است. در ادامه، به بررسی میانگین قیمت خانه در کانادا بر اساس هر استان و شهر های اصلی آنها نگاهی خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید!

افراد واجد شرایط خرید خانه در کانادا

برای خرید و مالکیت ملک در کانادا هیچ نیازی به اقامت یا شهروندی وجود ندارد. شما می توانید اقامت کانادا را به صورت موقت دریافت کنید، اما اگر می خواهید اقامت طولانی مدت داشته باشید باید مقیم دائم شوید. افراد غیر مقیم همچنین می توانند ملک اجاره ای در کانادا داشته باشند، اما باید اظهارنامه مالیاتی سالانه را به آژانس درآمد کانادا (CRA) ارسال کنند.

وام مسکن در کانادا

اگر به دنبال خرید خانه در کانادا هستید، به احتمال زیاد به وام مسکن نیاز دارید. اما چه نوع وام مسکنی برای شما مناسب است؟ چه نوع وام مسکنی برای انتخاب وجود دارد؟ خرید خانه می تواند نسبتاً استرس زا باشد، اما چه در حال خرید اولین خانه خود باشید یا قبلاً آن را پشت سر گذاشته باشید، چند وام مسکن اساسی برای انتخاب وجود دارد:

وام مسکن مرسوم (Conventional Mortgage)

اگر 20٪ یا بیشتر از قیمت خرید را برای پیش پرداخت دارید، می توانید برای وام مسکن سنتی درخواست دهید. بسته به وام دهنده، ممکن است مجبور شوید خانه را نیز بیمه کنید.

وام مسکن با وثیقه (insured mortgage)

شاید پیش‌پرداخت‌تان برای خرید مسکن کمتر از ۲۰ درصد از کل قیمت آن باشد. در این صورت باید به سراغ وام مسکن با وثیقه بروید. در این صورت باید هزینه بیشتری بابت بیمه وام مسکن که بیمه سی‌ام‌اچ‌سی (CMHC insurance) هم نامیده می‌شود، بپردازید. این بیمه برای کاهش ریسک موسسه وام‌دهنده ارائه می‌شود. مبلغ این بیمه در اقساط ماهانه شما توزیع شده و یا باید آن را یکجا بپردازید. همچنین باید مالیات فروش استانی (PST) مربوط به بیمه وام مسکن را نیز در زمان عقد قرارداد بپردازید.

بعد از مشخص شدن میزان کل مبلغ بازپرداخت وام، می‌توانید یکی از چند شیوه زیر را نیز انتخاب کنید. البته دو شیوه اول (وام مسکن باز و وام مسکن بسته) معمولا در کانادا رایج‌تر هستند.

• وام مسکن باز (open mortgage): وام مسکن باز به این معناست که می‌توانید اقساط را زودتر از موعد پرداخت کنید، بدون اینکه بابت این کار جریمه شوید. وام مسکن باز معمولا دارای نرخ بهره شناور است. نرخ بهره در این وام معمولا اندکی بالاتر است، زیرا بازپرداخت سریع‌تر اقساط سبب برهم‌خوردن روند سودآوری وام برای وام‌دهنده می‌شود. در نتیجه، وام‌دهنده باید آن را با نرخ بهره بالاتر جبران کند.
• وام مسکن بسته (closed mortgage): در وام مسکن بسته به ازای پرداخت زودتر از موعد اقساط، جریمه می‌شوید. نرخ بهره در این وام معمولا کمتر از «وام مسکن باز» است. این نرخ بهره می‌تواند ثابت یا شناور باشد.
• وام مسکن با عودت وجه (cash back mortgage): در این نوع وام مسکن، موسسه وام‌دهنده یک مقدار مشخص اضافه وجه را در هنگام عقد قرارداد وام مسکن یا تامین این وام به حساب‌تان واریز می‌کند. معمولا این مبلغ معادل ۵ درصد است. با این حال می‌تواند بین ۱ تا ۷ درصد هم باشد. این مبلغ معمولا به عنوان کمک‌هزینه برای سایر هزینه‌های مرتبط نظیر تعمیر یا نوسازی خانه‌ای که با وام خریداری می‌شود پرداخت می‌شود.
• وام مسکن معکوس (reverse mortgage): فرض کنید یک سال پیش، خانه‌ای را با وام مسکن با وثیقه خریداری کردید و هر ماه هم اقساط آن را پرداخت کرده‌اید. در نتیجه، فقط بخشی از خانه در رهن بانک است و بخشی دیگر (که ارزشش معادل درصد از اصل پول است که در قالب اقساط پرداخت کرده‌اید) به شما تعلق دارد. شما با همین بخش که در رهن بانک نیست، می‌توانید یک وام دیگر دریافت کنید. این نوع تسهیلات را وام مسکن معکوس می‌نامند. وام مسکن معکوس در کانادا حداکثر ۸۰ درصد از سهمی از ملک است که به شما تعلق دارد. این نوع وام مسکن دارای نرخ بهره بالایی است و معمولا توصیه نمی‌شود.

اینها انواع اساسی وام های مسکن هستند که امروزه در دسترس کانادایی ها هستند. تغییرات کمی وجود دارد و برخی از بانک ها سبک خاص خود را برای وام دادن ارائه می دهند، اما اساساً همه وام های مسکن به این نوع وام های مسکن خلاصه می شود.

متوسط قیمت خانه در استان های مختلف کانادا

بریتیش کلمبیا

میانگین قیمت ملک برای بریتیش کلمبیا، 733744 دلار بوده که نسبت به سال گذشته، 12.7 درصد افزایش داشته است. بریتیش کلمبیا سومین استان پرجمعیت کانادا است و به همین دلیل املاک و مستغلات آن دارای تقاضای بالایی هستند.

ونکوور

جای تعجب نیست که ونکوور نیز در صدر جدول گران ترین شهر های کانادا برای خرید ملک قرار گیرد. با هجوم دائمی مهاجران تازه وارد، متوسط قیمت خانه برای این شهر شلوغ و پر جنب و جوش 1,050,300 دلار است.

انتاریو

شاید تعجب آور نباشد که انتاریو جزو گران ترین استان های کانادا برای خرید خانه باشد، زیرا پایتخت این کشور، اتاوا و شهر قدرتمند تورنتو در آن قرار دارد. ارزش متوسط خانه در انتاریو 559,102 دلار است که نسبت به سال گذشته افزایش 4.5 درصدی داشته است. از بین سه شهر بزرگ استان، تورنتو عنوان بالاترین میانگین قیمت خانه با 743,500 دلار را دارا است. رتبه دوم این استان، همیلتون با قیمت 529774 دلار است که احتمالاً بالا بودن قیمت ملک در این شهر به دلیل نزدیکی آن به تورنتو است.

یوکان

این منطقه غنی از طبیعت، مناظر شگفت انگیز و جذاب کانادا را در خود جای داده است. این موضوع  می تواند دلیلی باشد که چرا خانه های این استان مورد توجه قرار گرفته و بنابراین کمی گران تر هستند. میانگین هزینه یک ملک در یوکان 432,464 دلار است و بیشترین افزایش سالانه را در بین تمام استان ها دارد. Whitehorse تنها شهر یوکان است و میانگین قیمت مسکن 402000 دلار است.

آلبرتا

استان آلبرتا دارای مناظر زیبا، بهترین زندگی شهری و روستایی و بازار کاری پررونق است. آلبرتا در حال حاضر دارای متوسط قیمت ملک 380316 دلار است که در واقع 3.9- درصد نسبت به ارزش کلی سال گذشته، کاهش یافته است. کلگری در این استان، با میانگین قیمت 496532 دلاری خانه ‌ها، در صدر فهرست قرار دارد. در ادمونتون، یک خانه به طور متوسط 357,126 دلار برای شما تمام می شود، اما اگر به دنبال صرفه جویی بیشتر در عین حال داشتن زندگی شهری شلوغ هستید، یک خانه در Lethbridge برای شما با میانگین قیمت 264,483 دلار، بهترین گزینه است.

کبک

کبک دومین استان پرجمعیت کانادا پس از انتاریو است، بنابراین ممکن است تعجب کنید که چرا این شهر باید از نظر هزینه متوسط خانه، در جایگاه ششم قرار گیرد. با این حال، قبل از اینکه به قیمت ملک فکر کنید، اگر به فکر مهاجرت به کبک هستید، باید جمعیتی را که عمدتاً فرانسوی زبان هستند، به خاطر بسپارید. قیمت متوسط یک خانه در کبک 298,780 دلار است و یک افزایش 4.4 درصدی نسبت به هزینه متوسط در سال گذشته داشته است، بنابراین بهتر است هر چه زودتر سرمایه گذاری خود را انجام دهید.

ساسکاچوان

میانگین ارزش خانه در ساسکاچوان 283,548 دلار بوده و با کاهش 2.9 درصدی نسبت به سال گذشته، اندکی کاهش یافته است. با توجه به تقاضای عمومی خانه‌ها در شهر، میانگین قیمت یک خانه در ساسکاتون 295,100 دلار است که حتی از رجینا هم بالاتر است.

مانیتوبا

مانیتوبا در جایگاه هشتم قرار دارد. مانیتوبا دارای منظره‌ای است که عمدتاً از کوه‌ها، جنگل‌ها، دشت‌ها و دریاچه‌ها تشکیل شده است که آن را به استانی ایده‌آل برای دوستداران فضای باز تبدیل می‌کند. اما خرید ملک در اینجا چقدر هزینه دارد؟ ارزش متوسط خانه ها 278,913 دلار است که به دلیل افزایش علاقه در استان در سال گذشته، اندکی افزایش یافته است. سه شهر بزرگ در مانیتوبا، همگی در هنگام خرید خانه، قیمت‌های مشابهی دارند. پرجمعیت ترین شهر، وینیپگ، خانه هایی با قیمت 289155 دلار، براندون 270000 دلار و Steinbach 279000 دلار ارائه می دهند.

نیوفاندلند و لابرادور

در مجموع، نیوفاندلند و لابرادور شرقی ترین استان های کانادا را تشکیل می دهند و 528817 نفر جمعیت دارند. میانگین قیمت خانه ها در استان های شرقی کانادا 252029 دلار است. مرکز استان آن سنت جان است که در آن می توانید خانه ای به طور متوسط با قیمت 295,482 دلار خریداری کنید.

نوا اسکوشیا

نوا اسکوشیا دومین استان کوچک کانادا و همچنین یکی از سه استان دریایی است. اما اگر به دنبال رفتن به نوا اسکوشیا به صورت دائمی هستید، خرید ملک به طور متوسط 241055 دلار برای شما هزینه دارد که نسبت به قیمت های سال گذشته، حدود 10.2 درصد افزایش یافته است. دو شهر اصلی در نوا اسکوشیا هالیفاکس و سیدنی هستند.

نیوبرانزویک

به طور متوسط ارزان ترین خانه ها را در نیوبرانزویک خواهید یافت! این استان بسیار زیبا میانگین قیمت ملک 158014 دلار را برای شما به ارمغان می آورد، قیمتی شگفت انگیز در مقایسه با استان های دیگر کانادا!

وام دهندگان وام مسکن

وام دهندگان وام مسکن به طور مستقیم به شما وام می دهند. وام های مسکن از انواع مختلفی از وام دهندگان موجود است، مانند:

• بانک ها • اتحادیه های اعتباری • شرکت های وام مسکن • شرکت های بیمه • شرکت های قرض الحسنه وام دهندگان مختلف ممکن است دارای نرخ بهره و شرایط متفاوتی برای خدمات مشابه باشند. با چند وام دهنده صحبت کنید تا مطمئن شوید که بهترین وام مسکن را بر اساس نیازهای خود تهیه می کنید. اگر پس از امضای قرارداد وام مسکن خود، وام دهندگان را تغییر دهید، ممکن است مجبور به پرداخت جریمه پیش پرداخت باشید. اطمینان حاصل کنید که شرایط و ضوابط قرارداد وام مسکن خود را درک کرده اید.

چه مدارکی را به وام دهنده یا کارگزار وام مسکن خود ارائه دهید؟

قبل از تأیید مجدد، وام دهنده یا کارگزار وام مسکن موارد زیر را بررسی می کند: • دارایی های شما • درآمد شما • سطح بدهی شما شما باید موارد زیر را ارائه دهید: • مدارک شناسایی • مدرک اشتغال • مدرکی که نشان می دهد می توانید هزینه های پیش پرداخت را پرداخت کنید. • اطلاعات مربوط به سایر دارایی های شما مانند ماشین، خانه یا قایق • اطلاعات مربوط به بدهی ها یا تعهدات مالی شما برای اثبات اشتغال، ممکن است مجبور باشید موارد زیر را ارائه دهید: • مدرکی مبنی بر حقوق فعلی یا نرخ دستمزد ساعتی شما؛ به عنوان مثال، یک سند حقوق و دستمزد اخیر • موقعیت و مدت زمان حضور شما در محل کار • در صورت مشاغل آزاد، آگهی های ارزیابی آژانس درآمد کانادا در 2 سال گذشته • وام دهنده یا کارگزار وام مسکن شما ممکن است از شما بخواهد که صورت های مالی اخیر حساب های بانکی یا سرمایه گذاری ها را ارائه دهید. این به آنها کمک می کند تعیین کنند که بررسی کنند که شما توانایی پیش پرداختی دارید. بدهی ها یا تعهدات مالی شما ممکن است شامل پرداخت های ماهانه شما برای موارد زیر باشد: • موجودی کارت اعتباری • حمایت از فرزند یا همسر • وام خودرو • وام دانشجویی • هرگونه بدهی دیگر

شرایط دریافت وام مسکن برای تازه واردین

اگر به ‌تازگی به کانادا مهاجرت کرده ‌اید، امکان دریافت وام از طریق بانک ‌هایی مانند کانادین ایمپریال بنک آو کامرنس (CIBC) یا رویال بنک (RBC) برای شما وجود دارد. در این خصوص باید حداقل 25 تا 35 درصد از سرمایه لازم برای خرید خانه را خودتان تأمین کنید.

جمع بندی

اگر قصد مهاجرت به کانادا و اقامت در آن را دارید، حتما قبل از بستن ساک سفر خود تحقیقاتی درباره شهر مورد نظر خود که قصد دراید در آن خانه بخرید، تحقیقاتی انجام داده و با تمام ویژگی های آنها آشنا شوید. کمک گرفتن از یک مشاور مهاجرتی برای یاری شما در طی روند انتخاب خانه، شهر مناسب و دریافت اسناد مهاجرتی، می تواند بسیار مفید واقع شود.