اخبار

با کاهش نرخ بهره توسط بانک مرکزی کانادا، وضعیت برای کسانی که قصد تمدید وام مسکن‌شان را دارند، به نفع‌شان تغییر کرده است. اما واقعیت این است که منافع دقیق برای صاحبان وام مسکن به شرایط و انتخاب‌هایشان بستگی دارد.

نکات مهم:

1. وام ثابت در مقابل وام شناور

   • با کاهش نرخ سیاست پولی، وام‌های شناور (variable mortgages) سریع‌تر تحت تأثیر قرار می‌گیرند و کاهش نرخ بهره را سریع‌تر منتقل می‌کنند

   • در مقابل، وام‌های ثابت (fixed mortgages) معمولاً وابسته به بازار اوراق قرضه هستند و تأثیر کاهش نرخ سیاستی بر آن‌ها دیرتر ظاهر می‌شود. 

2. Rate Hold چیست و چه مزایایی دارد

   • Rate Hold تضمینی است که به وام‌دهنده اجازه می‌دهد نرخ بهره‌ای که به شما پیشنهاد شده را برای دوره‌ای مشخص حفظ کند، به شرطی که شرایط تأیید اعتبار رعایت شود. معمولاً دورهٔ Hold بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز است.

   • این امکان اجازه می‌دهد که اگر بین زمان گرفتن پیشنهاد و زمان نهایی شدن قرارداد نرخ‌ها بالا بروند، شما از افزایش بهره محافظت شده باشید.

3. چرا نباید به اولین پیشنهاد بانک بسنده کنید

   • نرخ‌های پیشنهادی بین بانک‌ها متفاوت است و امکان مقایسه نرخ‌ها و شرایط وجود دارد. انتخاب صرفاً براساس پیشنهاد اول ممکن است منجر به پرداخت بیشتر بهره در طول زمان شود.

   • برخی پیشنهادها پیش‌شرط‌ها و هزینه‌هایی دارند که ممکن است در نگاه اول واضح نباشند (مثل هزینهٔ Hold، شرایط پیش‌تأیید، مجازات تغییر زودهنگام و غیره).

4. میزان صرفه‌جویی برای صاحبان وام مسکن

   • با توجه به داده‌ها، کسانی که وام شناور دارند ممکن است کاهش قابل توجهی در قسط ماهانه‌شان داشته باشند. مثلاً اگر نرخ شناور از حدود ۳.۹۵٪ به ۳.۷۰٪ کاهش یابد، صاحب وامی با مبلغ متوسط مسکن می‌تواند تا ۸۴ دلار در ماه صرفه‌جویی کند.

   • همچنین بر اساس بانک مرکزی، کسانی که وامشان شناور بوده و پرداختشان متغیر است، بین ۵٪ تا ۷٪ کاهش در پرداخت‌های ماهانه خواهند دید. اما کسانی که با وام ثابت و در حال تمدید هستند ممکن است در مقایسه با نرخ‌های سال گذشته، شاهد افزایش ۱۵٪ تا ۲۰٪ در پرداخت‌ها باشند. 

منبع خبر