وبلاگ

خرید بیمه در کانادا در مواردی می تواند اجباری باشد و در مواردی، اختیاری! انواع مختلفی از بیمه هنگام مواجهه با مشکل یا فاجعه وجود دارد. برای به حداقل رساندن هزینه، بسیاری از مردم آنچه را که نیاز دارند کم ارزش می دانند یا خرید بیمه را به کلی به تعویق می اندازند. همه چیز خوب و شیک است، تا زمانی که فاجعه رخ دهد و شما به آن نیاز داشته باشید. به همین دلیل است که خرید بیمه، یک سیاهچاله نیست، بلکه مسبب آرامش و امنیت است. در ادامه قصد داریم به توضیح درباره انواع بیمه در کانادا، شرایط گرفتن بیمه و معرفی کمپانی های بزرگ بیمه در کانادا بپردازیم. با ما همراه باشید!

انواع بیمه در کانادا

بیمه عمر

بیمه عمر پس از فوت شما به اعضای خانواده و بازماندگان شما پرداختی مالی انجام می دهد. شما باید هنگام خرید یک بیمه نامه عمر، نام ذینفعان را نام ببرید (شخص یا افرادی) که پرداخت را دریافت می کنند. شرکت بیمه مبلغ بیمه شما را پس از فوت شما به ذینفع پرداخت می کند. شرکت های بیمه عمر عموماً از شما می خواهند قبل از تأیید بیمه نامه، یک پرسشنامه یا معاینه پزشکی دقیق را تکمیل کنید. شما باید صادقانه به سوالات پاسخ دهید تا با مشکل مواجه نشوید.

اگر بیمه‌گر پس از ارائه ادعای شما، درباره شما و ذینفع شما تحقیقی را انجام دهد و متوجه شود که به سؤالات پزشکی به درستی پاسخ داده نشده است، یا اینکه شما حقایق با اهمیتی را لحاظ نکرده‌اید، بیمه‌گر می‌تواند قرارداد را باطل کند و از پرداخت خسارت امتناع کند، حتی اگر قبلا به شما حق بیمه پرداخت کرده اند. بیمه عمر ممکن است شامل بیمه از کارافتادگی نیز باشد.

  مطلب پیشنهادی : لیز خودرو در کانادا  

بیمه سلامت

در کانادا، هر استان و منطقه ای یک طرح بیمه پزشکی ارائه می دهد که مراقبت های اولیه پزشکی، از جمله ویزیت پزشک و بیشتر هزینه های بستری شدن در بیمارستان را پوشش می دهد. برخی از استان ها برای بیمه درمانی پایه حق بیمه دریافت می کنند، در حالی که برخی دیگر این کار را نمی کنند. بسیاری از کارفرمایان طرح های بیمه درمانی گروهی را ارائه می دهند که شامل بیمه درمانی طولانی مدت و سایر انواع بیمه درمانی است. برخی از کانادایی ها بیمه درمانی تکمیلی را شخصاً خریداری می کنند. نمودار زیر انواع اصلی بیمه سلامت را خلاصه می کند. توجه داشته باشید که همه انواع بیمه های درمانی در همه استان ها و مناطق وجود ندارد.

نوع بیمه	چگونه کار می کند
بیمه درمانی تکمیلی	برای خدمات بهداشتی مانند داروهای تجویزی و خدمات دندانپزشکی که تحت پوشش طرح های بهداشت استانی و منطقه ای نیستند، کمک مالی پرداخت می کند.
بیمه از کار افتادگی	اگر به دلیل آسیب یا بیماری شدید، مانند از دست دادن اندام یا حمله قلبی، نمی توانید به طور موقت یا دائم کار کنید، هزینه های شما را پوشش می دهد.
بیمه درمانی مسافرتی	هنگام سفر به خارج از کانادا، هزینه های درمانی و دیگر هزینه های مربوطه را پرداخت می کند.
بیمه بیماری بحرانی	در صورت تشخیص بیماری خطرناکی که در بیمه نامه شما مشخص شده است، مانند سرطان یا بیماری آلزایمر، هزینه های مربوطه را پرداخت می کند.
بیمه مراقبت طولانی مدت	اگر وارد یک مرکز مراقبت طولانی مدت مانند خانه سالمندان شوید، پوشش ارائه می کند.

بیمه اعتبار یا بدهی

اگر به دلیل بیماری، تصادف یا مرگ نتوانید بدهی خود را پرداخت کنید، تعدادی بیمه برای محافظت از شما وجود دارد.

نوع بیمه	چگونه کار می کند
بیمه از کارافتادگی وام مسکن	اگر به دلیل جراحت یا بیماری شدید نتوانید کار کنید، وام مسکن را برای مدت زمان مشخصی به وام دهنده(های) شما پرداخت می کند.
بیمه عمر وام مسکن	در صورت فوت شما، باقیمانده وام مسکن شما را به وام دهنده می پردازد.
بیمه حفاظت از اعتبار	اگر به دلیل آسیب شدید یا بیماری نمی توانید کار کنید، حداقل پرداخت های ماهانه را برای کارت اعتباری، وام، خط اعتباری یا سایر بدهی ها برای مدت زمان مشخص انجام می دهد. شما مسئول پرداخت موجودی در هنگام بهبودی یا پس از پایان دوره پوشش (و هر گونه هزینه جدید) هستید.
بیمه مانده اعتباری	باقیمانده بدهی کارت اعتباری، بانک، خط اعتباری یا سایر بدهی ها را به طور کامل در زمان مرگ به وام دهنده می پردازد.
بیمه سرقت هویت	به شما کمک می کند دستمزدهای از دست رفته را بازیابی کنید، اعتبار خود را بازیابی کنید و در صورت سرقت هویت، هویت خود را بازیابی کنید. اما پولی که از شما دزدیده شده است را به شما بازپرداخت نمی کند.

توجه داشته باشید که همه این نوع بیمه ها ممکن است در معرض محدودیت ها و استثنائات باشند. به عنوان مثال، بیمه عمر وام مسکن و بیمه مانده اعتباری، محصولات بیمه عمر هستند؛ بنابراین ممکن است مانند سایر محصولات بیمه عمر، قبل از تایید شما برای یک بیمه نامه، نیاز به معاینه پزشکی داشته باشند.

بیمه اموال

خانه شما احتمالاً بزرگترین سرمایه گذاری مالی است که تا به حال انجام داده اید. اکثر مردم در صورت وقوع آتش سوزی، سرقت یا سایر بلایای طبیعی نمی توانند خانه را عوض کنند یا خود ساختمان را تعمیر کنند. اینجاست که بحث بیمه اموال مطرح می شود.

1- بیمه خانه

بیمه خانه، هزینه خسارات وارده به خانه، آپارتمان یا دارایی شما را پرداخت می کند. این بیمه ممکن است موارد زیر را پوشش دهد:

• آسیب، سرقت یا از دست دادن اموال شخصی شما؛
• اموال شخصی به سرقت رفته از وسیله نقلیه شما؛
• آسیب یا صدمه به دیگرانی که از خانه یا دارایی شما بازدید می کنند (به عنوان مثال، اگر شخصی در مسیر شما بیافتد و مجروح شود.)؛
• خسارت تصادفی که به اموال دیگران وارد می کنید (مثلاً اگر آتش سوزی در خانه شما شروع شود و به خانه همسایه شما آسیب برساند.)

اکثر مؤسسات مالی از شما می خواهند قبل از گرفتن وام مسکن، بیمه خانه یا دارایی دریافت کنید. سطوح مختلفی از بیمه خانه وجود دارد، از بیمه جامع یا "همه خطرات" (که هم ساختمان و هم محتویات همه خطرات را که به طور خاص مستثنی نشده اند را پوشش می دهد)، تا بیمه اولیه یا "خطرات نامی" (که فقط شما را پوشش می دهد).

2- بیمه کاندومینیوم

اگر مالک یک کاندومینیوم هستید، شرکت کاندومینیوم معمولاً خود ساختمان را بیمه می کند، اما این بیمه دارایی شما در ساختمان یا هیچ گونه بهبودی را که شما یا مالکان قبلی در ساختمان انجام داده اید، پوشش نمی دهد. بیمه کاندومینیوم همچنین می تواند پوشش اضافی برای خسارت به دیگران یا آسیب به اموال شما در خارج از ساختمان را، به شما بدهد.

3- بیمه مستاجر

بیمه مستاجر ممکن است موارد زیر را پوشش دهد:

• آسیب یا از دست دادن دارایی شما؛
• آسیب یا از دست دادن اموال شما در خارج از خانه، مانند اموال شخصی که از وسیله نقلیه شما به سرقت رفته است؛
• آسیب تصادفی که به هر بخشی از آپارتمان یا خانه ای که اجاره می کنید، وارد می کنید (به عنوان مثال، اگر وان حمام شما سرریز کرده و آپارتمان شما را پر از آب نموده یا باعث آسیب رساندن به آپارتمان یا سایر اموال مستاجرین می شود)؛
• صدمات وارد شده به بازدیدکنندگان ساختمان در اثر حادثه ای که شما ایجاد کرده اید؛
• هزینه های اضافی زندگی برای یک دوره زمانی معین، اگر آپارتمان شما بنا به دلایلی تحت پوشش بیمه نامه شما غیرقابل سکونت شود؛

 بیمه خودرو

بیمه خودرو در صورت داشتن وسیله نقلیه اجباری است. همه استان‌ها و مناطق کانادا از رانندگان می‌خواهند که حداقل پوشش بیمه‌ای مسئولیت و آسیب‌های بدنی را داشته باشند. برخی از استان ها ممکن است نیاز به پوشش اضافی داشته باشند. این بیمه ممکن است توسط بیمه گران دولتی یا خصوصی یا در کبک، توسط ترکیبی از هر دو ارائه شود.

1- بیمه اجباری

• بیمه مسئولیت: هزینه خساراتی (مانند جراحت یا مرگ) را که وسیله نقلیه شما به سایر افراد وارد می کند یا به اموال آنها آسیب می رساند را پوشش می دهد اما هزینه تعمیرات وسیله نقلیه شخصی شما را پوشش نمی دهد.
• بیمه مزایای تصادف: هزینه های پزشکی صدمات بدنی و از دست دادن درآمد شما را در هنگام تصادف پوشش می دهد.

2- بیمه اختیاری

• بیمه تصادف: هزینه تعمیر یا تعویض وسیله نقلیه شما را در صورت برخورد با وسیله نقلیه یا جسم دیگری پوشش می دهد.
• بیمه جامع: هزینه های تعمیر یا تعویض وسیله نقلیه شما را به دلیل سایر انواع آسیب یا مفقودی مانند آتش سوزی یا سرقت پوشش می دهد. بیمه جامع ضرر و زیان وسیله نقلیه شما را در صورت برخورد با وسیله نقلیه یا جسم دیگری در اثر برخورد پوشش نمی دهد.

بیشتر بیمه نامه های خودرو، از دست دادن اموال شخصی مانند لباس یا وسایل الکترونیکی شخصی که از وسیله نقلیه شما به سرقت رفته اند را پوشش نمی دهند. این خسارات معمولاً توسط بیمه خانه یا مستاجر شما پوشش داده می شود.

بیمه خودرو در استان یا منطقه شما

استان ها و مناطق دارای ترکیبی از سیستم های بیمه دولتی و خصوصی هستند:

• آلبرتا، نیوبرانزویک، نیوفاندلند و لابرادور، مناطق شمال غربی، نوا اسکوشیا، نوناووت، انتاریو، جزیره پرنس ادوارد و یوکان دارای سیستم‌های بیمه خودرو کاملا خصوصی هستند.
• بریتیش کلمبیا، مانیتوبا و ساسکاچوان دارای سیستم‌های بیمه خودرو دوگانه هستند که در آن ساکنان باید بیمه پایه اجباری را از طریق بیمه‌گر دولتی استان خریداری کنند، اما می‌توانند بیمه اضافی را از بیمه‌گرهای خصوصی خریداری کنند.
• در کبک، ساکنان دو بیمه خودرو دارند: یکی از طرف بیمه‌گر دولتی، که در برابر صدمات وارده به افراد ناشی از کار با وسایل نقلیه موتوری بیمه می‌کند و یکی از یک بیمه گر خصوصی که در برابر خسارت به اموال بیمه می کند.

  مطلب پیشنهادی : مترجم رسمی در تورنتو  

بیمه تجاری

اگر یک کسب و کار خانگی دارید یا از خانه خود کار می کنید، باید بیمه تجاری را در نظر بگیرید. بیمه تجاری می تواند از شما در برابر از دست دادن یا آسیب به اموال فیزیکی یا از دست دادن توانایی کسب و کار شما برای فعالیت و ایجاد درآمد محافظت کند. بیمه خانه یا مستاجر عموماً برای خسارت های مربوط به مشاغل خانگی هزینه ای پرداخت نمی کند.

انواع اصلی بیمه های تجاری عبارت اند از:

• بیمه اموال تجاری
• بیمه مسئولیت عمومی
• بیمه خطا و قصور
• قرارداد خرید و فروش
• بیمه عمر افراد کلیدی

شرایط دریافت بیمه درمانی در کانادا

هر استان و منطقه ای طرح بیمه درمانی خاص خود را دارد و نحوه پوشش آن می تواند در مناطق مختلف متفاوت باشد. برخی از استان ها از تازه واردان می خواهند تا حداکثر سه ماه برای دریافت پوشش صبر کنند. اگر به منطقه‌ای نقل مکان می‌کنید که باید منتظر بمانید، برای پوشش این شکاف، باید بیمه درمانی خصوصی خریداری کنید. باید توجه داشته باشید که حتی اگر کارت بیمه سلامت نداشته باشید، تمام استان ها و مناطق کمک های فوری پزشکی رایگان ارائه می کنند. بنابرین اگر با یک وضعیت اورژانسی پزشکی مواجه شدید، به نزدیکترین بیمارستان خود بروید. شما می توانید با مراجعه به سایت هر استان در مورد الزامات بیمه درمانی آنها تحقیق کنید:

• آلبرتا
• بریتیش کلمبیا
• مانیتوبا
• نیوبرانزویک
• نیوفاندلند و لابرادور
• سرزمینهای شمال غربی
• نوا اسکوشیا
• نوناووت
• انتاریو
• جزیره پرنس ادوارد
• کبک
• ساسکاچوان
• یوکان

شرایط دریافت بیمه خانه

چه در حال خرید خانه جدید یا اجاره باشید، برای محافظت از دارایی خود در برابر آسیب و سرقت به بیمه نیاز دارید. برخلاف بیمه خودرو، بیمه خانه یا مستاجر اجباری نیست. اما اکثر وام دهندگان وام مسکن، قبل از تایید وام از شما می خواهند که بیمه خانه داشته باشید.

معرفی کمپانی های بزرگ بیمه در کانادا

1. Manulife Financial Corp

Manulife Financial Corp بزرگترین ارائه دهنده بیمه در کانادا است و خدمات مالی را نیز ارائه می دهد. دفتر مرکزی این شرکت در تورنتو قرار دارد و در سال 2019، 61 میلیارد دلار درآمد کانادایی (47 میلیارد دلار آمریکا) به دست آورد که شامل حق بیمه و درآمد حاصل از سرمایه گذاری این حق بیمه ها می شود. Manulife در کانادا، آسیا، و اروپا و همچنین در ایالات متحده از طریق شرکت تابعه جان هنکاک فعالیت می کند. تا پایان سال 2019، این شرکت حدود 38000 کارمند و نزدیک به 98000 نماینده داشت.

2. Great-West Lifeco

Great-West Lifeco یک ارائه دهنده خدمات مالی است که دفتر مرکزی آن در کانادا است و به عنوان یک شرکت هلدینگ برای شش شرکت تابعه فعالیت می کند که به مشتریان در آمریکای شمالی، اروپا و آسیا بیمه ارائه می کند. Great-West Lifeco انواع بیمه نامه ها از جمله بیمه عمر، سلامت و از کارافتادگی را ارائه می دهد. تا پایان سال 2019، این شرکت حدود 24000 کارمند داشت و روابط مشاوره ای داشت که به 30 میلیون مشتری خدمات رسانی می کرد. گریت وست 772 میلیارد دلار کانادا دارایی های تحت مدیریت را مدیریت می کند.

3. Sun Life Financial

Sun Life Financial در تورنتو مستقر است و یکی از قدیمی ترین ارائه دهندگان بیمه است که در سال 1865 تأسیس شده است. این بیمه، نامه های بیمه درمانی، محصولات سرمایه گذاری و خدمات مدیریت ثروت را ارائه می دهد. این شرکت مشتریانی در آسیا و بریتانیا و همچنین در آمریکای شمالی دارد. Sun Life Financial تا پایان سال 2019 بیش از 40000 کارمند و نزدیک به 126000 مشاور داشت. در این تاریخ Sun Life دارای 1.1 تریلیون دلار کانادا سرمایه تحت مدیریت بود.

نتیجه

پس از ورود و انجام مراحل تسویه حساب، گرفتن بیمه در کانادا یکی از مواردی است که باید در نظر گرفته و تکمیل شود. تصمیم برای گرفتن بیمه تا حد زیادی به شرایط شما بستگی دارد، مانند اینکه آیا شما با شریک زندگی خود نقل مکان کرده اید، قصد تشکیل خانواده دارید، می خواهید خانه اجاره کنید یا غیره. مانند همه جاهای دیگر، بیمه شما را از ضرر مالی یا هرگونه دشواری در زمانی که در کانادا هستید، محافظت می کند. اگر اتفاق غیرمنتظره ای برای خانواده، وسیله نقلیه، خانه یا هر یک از دارایی های ارزشمند شما رخ دهد، بیمه به پوشش هزینه ها کمک می کند. برای دریافت اطلاعات بیشتر می توانید از یک مشاور مهاجرتی کمک بگیرید.